Viele Menschen machen sich Sorgen über die Fähigkeit der alternden Eltern und anderer Angehöriger, mit Geld und finanziellen Angelegenheiten umzugehen. Viele ältere Menschen brauchen Unterstützung aufgrund von:

• geistigen Beeinträchtigungen
• Sehbehinderungen
• körperliche Beeinträchtigungen (wie Arthritis), die die Fähigkeit einschränken, Schecks auszustellen oder Dokumente zu unterschreiben
• Verlust des Ehepartners, der sich um alle Finanzen gekümmert hat
• bei Einwanderern: fehlende Englischkenntnisse oder mangelnde Vertrautheit mit Bank- und Steuerverfahren, und
• erhöhte Anfälligkeit gegenüber Betrügern.

Wenn ältere Menschen nicht mehr mit den täglichen Finanzen umgehen können oder anfälliger für finanziellen Missbrauch werden, können die Folgen schwerwiegend sein. Ältere Menschen, die vergessen, Rechnungen zu bezahlen, könnten ihr Haus durch eine Zwangsvollstreckung verlieren, aus einer Wohnung vertrieben werden, die Abschaltung der Stromversorgung riskieren oder ihre Kreditwürdigkeit beschädigen. Diejenigen, die Opfer von Betrügereien werden, könnten um große Geldsummen betrogen werden oder ihr Haus verlieren.

In diesem Artikel werden informelle Methoden zur Unterstützung älterer Verwandter bei ihren finanziellen Angelegenheiten besprochen – einschließlich der Frage, welche Art von Hilfe benötigt wird, wie Sie das Thema mit Ihrem Verwandten ansprechen und wie Sie selbst Hilfe leisten können.

Manchmal braucht eine ältere Person einen Vormund oder Betreuer, der die Kontrolle über Finanzen und medizinische Entscheidungen übernimmt. Vormünder und Betreuer können Familienmitglieder oder andere Erwachsene sein, aber sie müssen vom Gericht bestellt werden. Um mehr über diese formelleren Methoden zur Regelung der Angelegenheiten einer älteren Person zu erfahren, lesen Sie den Nolo-Artikel Conservatorships and Adult Guardianships.

Beurteilen Sie die Situation

Der erste Schritt, um Ihren älteren Elternteil oder Verwandten bei der Geldverwaltung zu unterstützen, besteht darin, festzustellen, ob sie Hilfe benötigen – und wenn ja, wie viel Hilfe. Beginnen Sie damit, mit Ihrem älteren Verwandten zu sprechen. In manchen Situationen sind die finanziellen Bedürfnisse der älteren Menschen offensichtlich. Einige Senioren werden zugeben, dass sie Hilfe brauchen, und werden Ihre Unterstützung begrüßen. Andere werden darauf bestehen, dass sie ihre Angelegenheiten selbst regeln können, und werden sich daher gegen eine Einmischung wehren. Wenn Ihr Angehöriger in die letztere Kategorie fällt, Sie aber Anzeichen dafür sehen, dass Hilfe notwendig ist, stellen Sie einige Nachforschungen an.

• Sprechen Sie mit den Ärzten, Freunden und anderen Familienmitgliedern Ihres älteren Verwandten. Was sagen diese über die geistigen Fähigkeiten Ihres Angehörigen? Haben sie Anzeichen von Verwirrung oder zunehmender Vergesslichkeit gesehen?
  Schauen Sie sich in der Wohnung Ihres älteren Verwandten um. Sehen Sie viele ungeöffnete Briefe, verstreute Rechnungen oder Stapel von Papieren? Kann der ältere Mensch Ihnen ein geordnetes Ablagesystem zeigen oder beschreiben, wie er sein Geld verwaltet?
• Take a look around your elderly relative’s home. Do you see a lot of unopened letters, scattered bills or stacks of papers? Can the elderly show you an orderly filing system or describe how they manage their money?
  Gehen Sie das Scheckbuch, die Kreditkartenabrechnungen und die Kontoauszüge Ihres älteren Verwandten durch. Achten Sie auf alles, was ungewöhnlich ist, wie z. B.: doppelte Einträge für denselben Posten, fragwürdige Überweisungen, Überweisungen mit einem großen Geldbetrag, mehrere kleine Überweisungen, eine Änderung der Bankgewohnheiten oder Zahlungen an unbekannte Personen.
• Go through your elderly relative’s checkbook, credit card statements, and bank statements. Look out for anything unusual, such as: E.g. duplicate entries for the same item, questionable transfers, transfers with a large amount of money, several small transfers, a change in banking habits or payments to unknown people.
  Bitten Sie den älteren Menschen um eine Erklärung für große Zahlungen oder Zahlungen an Ihnen unbekannte Personen oder Organisationen. (Oft gibt Ihnen die Erklärung des älteren Menschen selbst einen Eindruck von seiner Fähigkeit, seine eigenen finanziellen Angelegenheiten zu regeln).
• Ask the elderly for an explanation for large payments or payments to people or organizations unknown to you. (Often times, the statement made by the elderly person himself gives you an idea of ​​his or her ability to manage his own financial affairs).
  Wenn der ältere Mensch die Hypothek, die Miete, die Nebenkosten oder andere monatliche Ausgaben per Scheck bezahlt, sehen Sie dann regelmäßige Einträge für diese Posten im Scheckbuch?
• If the elderly person pays the mortgage, rent, utilities, or other monthly expenses by check, do you see regular entries for these items in the checkbook?
  Hat der ältere Mensch Kontomahnungen oder Briefe von Inkassobüros erhalten?
• Has the elderly received account reminders or letters from debt collection agencies?
  Versäumt es der ältere Mensch, Rechnungen zu öffnen und zu bezahlen, Schecks einzulösen, Schecks aufzuzeichnen oder Einzahlungen aufzulisten?
• Does the elderly fail to open and pay bills, cash checks, record checks, or list deposits?
  Fehlen Scheckbücher, Kontoauszüge oder andere Finanzdokumente oder sind sie schwer zu finden?
  Wirkt der ältere Mensch verwirrt oder vergesslich?
  Hat der ältere Mensch große Geldbeträge für Dinge wie Lotterien, Wettbewerbe oder Artikel aus dem Home-Shopping-Netzwerk ausgegeben?
• Has the elderly spent large sums of money on things like lotteries, competitions, or items from the home shopping network?
  Hat der ältere Mensch ungewöhnlich hohe Spenden an wohltätige Organisationen oder andere Gruppen getätigt?
• Has the elderly made unusually large donations to charities or other groups?
  Weiß der ältere Mensch, welche Bankkonten und Investitionen er hat?
• Do the elderly know what bank accounts and investments they have?
• Has the elderly been the victim of financial fraud – such as B. Telemarketing Scams, Investment
• Scams, Identity Theft, or Predatory Lending?

Das Thema ansprechen

Es ist wichtig, das Thema der finanziellen Unterstützung mit Feingefühl anzusprechen. Vielen älteren Menschen ist es peinlich, dass sie nicht in der Lage sind, ihre finanziellen Angelegenheiten zu regeln. Andere haben Angst, dass sie durch den Verzicht auf die Kontrolle über ihr Geld ein großes Stück Unabhängigkeit verlieren. Manche glauben, dass Kinder oder Verwandte ihnen das Geld wegnehmen wollen.

Oft ist der beste Zeitpunkt, um über Finanzen für ältere Menschen zu sprechen, bevor Ihr älterer Elternteil oder Verwandter Hilfe benötigt. Sprechen Sie darüber, was passieren wird, wenn er oder sie Hilfe bei der Verwaltung der Finanzen benötigt, vereinbaren Sie einige „auslösende“ Ereignisse, die darauf hindeuten könnten, dass er oder sie Hilfe benötigt (z. B. der Erhalt von Kontomeldungen), und entwickeln Sie einen Plan, wie Sie beide zusammenarbeiten werden, falls und wenn dieser Zeitpunkt kommt.

My newest girlfriend is 89 years old. The glimpses of the world she lived in are fascinating as she pampers me with stories that she seems to remember so vividly. My friend is a bright and intelligent woman who retired as a professor at a top university.

When we talk about finances, she laughs. She wonders why it is so difficult for so many of her friends to give up wealth management in old age. Stories about the elderly, especially the very old like my girlfriend, are mostly about their care or lack of it. Most of us harshly judge the boys for not caring enough for their parents. Not so my girlfriend.

She believes that the expectation that someone else will do something for you arises from an attitude of entitlement, no matter how well clad in noble words of duty, gratitude, and care. But she argues that it should be. Let me list your choices so we can all think about them.

First: She firmly believes that the desire to own and use wealth should be given up at some point. We need to realize that we are no longer able to manage them. When, after she was 80, she found her mobility was decreasing, she decided to stop managing her large house. That was the house she had lived in for 50 years. She literally knew every stone since she had built it together with her husband. It was the house their children grew up in, and every room and item was associated with memories. She decided to sell it and move on to a simpler option that didn’t require any management or maintenance. She tells me it was a tough decision, but the best decision she made.

Secondly: The finances should be kept as simple as possible. My friend was an accomplished investor and had been very committed to managing her money. She loved looking up the finance pages and making decisions with her group of friends. It had its ups and downs, but she finally decided to give it up. She says the modern world of technology and change is something it just can’t keep up with. She has heard stories of scams that some of her friends have fallen victim to and been betrayed. She is aware that she could accidentally download malware that destroys her computer and accesses her bank accounts by simply clicking a few seemingly innocuous links and entering a few login details.

Sie würde lieber die Finger davon lassen, als in ihrem Alter zu versuchen, alles zu lernen. Sie hat ein einziges Bankkonto, und ihr Geld und ihre Anlagen sind alle für sie in einem einzigen Auszug einsehbar. Sie hat ihr Testament aufgesetzt und es auch registriert. Sie schöpft von ihrem Geld nach Bedarf, aber auch ihre Bedürfnisse haben sich drastisch reduziert. Durch die Entscheidung, in einer betreuten Einrichtung zu leben, braucht sie nur noch die regelmäßigen Zahlungen, die sie an die Einrichtung leisten muss. Sie möchte keine finanziellen Entscheidungen treffen, die über das Ausstellen von ein paar Schecks pro Monat hinausgehen. In Anbetracht ihres Alters ist die Entnahme aus dem Vermögen nichts, was sie stört.

Drittens lehnt sie es ab, sich mit Krankheit zu beschäftigen. Ihr Rat an mich war, gut auf meine Gliedmaßen aufzupassen. Sie sagt, dass die lebenswichtigen Organe wie das Herz und das Gehirn so ausgelegt sind, dass sie hart und lange arbeiten, ohne dass wir eingreifen müssen. Aber für die Gliedmaßen sind wir zuständig. Es wäre schade, wenn das Herz noch gut ticken würde, aber die Beine uns nicht mehr tragen könnten. Sie hat einen festen Betrag für die Pflege beiseite gelegt, falls sie krank werden sollte, und besteht darauf, dass sie nicht unnötig an lebenserhaltende Maßnahmen angeschlossen werden soll. Sie sieht sich selbst im Auslaufmodus, nachdem sie ein erfülltes Leben gelebt hat, und hat große Freude daran, auf ihrer Veranda zu sitzen und Vögel, Bäume und die untergehende Sonne zu beobachten. Es gibt eine Zeit zum Handeln und eine Zeit zum Ausruhen, sagt sie.

Viertens: Sie pflegt ein ausgezeichnetes Verhältnis zu ihren Kindern. Sie weigert sich, sie mit der Pflege zu belasten, wenn sie schon genug zu tun haben. Sie weiß, dass sie sich um sie sorgen und sie lieben, aber sie stützt sich nicht zu sehr auf sie. Ich erinnere mich an den Rat meines Vaters, den er mir gab, als ich heiratete. Schau nach vorne, sagte er mir. Tu für deine Kinder, was ich für dich getan habe, und noch mehr. Lass dich nicht in diese emotionale Falle der Dankbarkeit und der Schuldgefühle mir gegenüber verwickeln. Es klang so hart. Aber da ich sowohl meine Eltern als auch meine Schwiegereltern im Alter und bei Krankheit gepflegt habe, weiß ich, dass Kinder ihre Eltern einfach nicht aufgeben können. Meine Freundin weiß das auch, aber sie achtet darauf, dass sie keine Anspruchshaltung gegenüber ihren Kindern einnimmt. Das zahlt sich aus. Ihre Kinder himmeln sie an, und sie belastet sie nicht mit Schuldgefühlen.